Мы часто говорим о финансовой грамотности, накоплении «подушки безопасности» и способах получения пассивного дохода. Люди, имеющие хотя бы небольшие накопления, стремятся их приумножить. В этом вопросе большое значение имеют: доходность и безопасность вложений. Все вложения можно разделить на два вида: вклады и инвестиции. Чтобы понять какой инструмент выбрать, необходимо разобраться в понятиях, плюсах и минусах, каждого вида и особенностях вложений. В данной статье мы попробуем ответить на эти вопросы.
Вклад
Банковский вклад — размещение денежных средств на счёт банка, с целью получения дохода в виде процентов. Начисление процентов происходит на условиях, описанных в договоре вклада.
Вклад можно открыть на разные сроки и в разных валютах. Проценты по ним могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. По некоторым вкладам можно частично снимать денежные средства без потери всех процентов или пополнять счёт в любой момент. Часто пользуются популярностью накопительные счета, которые дают возможность вносить или выводить денежные средства в любой момент и не имеют конкретного срока действия.
Многие люди предпочитают пользоваться вкладам, несмотря на разнообразие инструментов для вложения. Это связано с несколькими причинами: кто-то не доверяет другим способом увеличения капитала или попросту не знает о них, другие не стремятся изучать финансовый рынок и пользуются вкладами по привычке.
Данный вариант имеет свои плюсы, поэтому пользуется популярностью:
- Банковские вклады имеют страховую защиту. Если в период кризиса банк не справится со своими обязательствами и потеряет лицензию, вкладчики получать выплату своих денежных средств и процентов на сумму до 1 400 000 рублей.
- Наличие гарантированного дохода, прописанного в договоре. Ставка прописывается в договоре, банк не сможет её изменить в процессе работы вклада и обязан выплатить проценты по этой ставке.
- Чтобы вложить денежные средства, не требуется много времени и специальных знаний. Достаточно изучить продукты банков, подобрать подходящие условия и заключить договор. Как правило, люди пользуется услугами 1-3 банков, поэтому список предложений будет ограничен, продуктами этих банков.
- Ещё одним плюсом является отсутствие необходимости контролировать вклад после заключения договора.
Банковские вклады кроме плюсов имеет и свои значительные минусы.
- Ставки по вкладам очень низкие, со снижением ключевой ставки банки снижают их ещё сильнее. В итоге: доход по вкладам с трудом покрывает инфляцию, на высокие доходы, пользуясь данным инструментом, рассчитывать не стоит.
- Если у вас большой капитал и страховка вкладов может его не покрыть, то вам придётся хранить денежные средства в нескольких банках, что тоже доставляет некоторые неудобства.
Инвестиции
Инвестиции — это вложение свободных денежных средств в долгосрочной перспективе с целью получения прибыли.
Инвестировать можно разными способами, кто-то вкладывается в недвижимость, другие пользуются брокерскими счетами, а есть возможность вкладывать свои денежные средства уже в готовые инвестиционные программы.
В современном мире не обязательно быть профессиональным инвестором, чтобы пользоваться данным инструментом, все больше людей предпочитают инвестиции не обладая специальными знаниями, как раз для них и существуют готовые программы.
Возрастающая популярность не удивительна у инвестиций есть свои значительные плюсы:
- Главным плюсом инвестиций является возможность получения высокого дохода. Именно с этим инструментом вложений вы сможете выйти на доход, который может составить конкуренцию вашему основному доходу.
- Инвесторам доступно получение налоговых вычетов по ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). При долгосрочной вложении средства освобождаются от выплаты налогов, что позволяет получить, своего рода, гарантированный доход на сумму налогов.
- Мы уже говорили о диверсификации, так вот, это ещё один плюс инвестиций. Вы можете вкладывать, используя разные инструменты, тем самым снижая риски и увеличивая возможность получения большей прибыли.
- Возможность получения стабильной прибыли. Для этого необходимо грамотно составлять инвестиционный портфель, используя как рисковые доходные способы, так и более консервативные.
Теперь о минусах инвестиций:
- В отличие от вкладов, инвестиции требуют постоянного контроля, пересмотра и перераспределения, в случае необходимости, инвестиционного портфеля. В случае вложения в готовые программы, за вас это будут делать специалисты компании, в программу которой вы вложили средства.
- Все таки совершенно не подготовлены ступать на путь инвестиций нельзя. Необходимо изучить основы, разобраться немного в экономике и рынке, освоить фондовый рынок и изучить новые программы. На все это потребуется время.
- Уровень дохода может сильно отличаться из месяца в месяц. Надо быть готовым к тому, что после получения высокой прибыли может наступить и период убытков.
Заключение
Мы разобрали плюсы и минусы двух разных видов вложения. Главное их отличие в том, что, принося деньги в банк, вы отдаёте их в распоряжение банку и получаете за это процент, а он уже решает куда их вложить, беря на себя все возможные риски, в то время как вкладываясь в инвестиции, инвестор сам решает куда и сколько вложить и когда вывести средства, беря все риски на себя. Инвестиции потребуют больше усилий и контроля над ситуацией, но если подойти к вопросу инвестирования грамотно и ответственно, то вы получите хороший результат, который отразится на вашем капитале. Чтобы решить для себя что же выбрать, отталкивайтесь от цели, если ваша цель сохранить средства и накопить с покрытием инфляции, то выбирайте вклад, если же – заработать, то бесспорно выбирайте инвестиции.
